<![CDATA[Immo Brésil (Crédit immobilier)]]> http://www.immo-bresil.com/categorie-10541713.html Les derniers articles publiés dans la catégorie "Crédit immobilier" du blog "Immo Brésil" fr Fri, 28 Oct 2011 00:00:04 +0200 Fri, 28 Oct 2011 00:00:04 +0200 Over-blog.com RSS 2.0 Engine Copyright 2012 www.immo-bresil.com Crédit immobilier http://www.rssboard.org/rss-specification/ <![CDATA[3ème rencontre Itau des leaders de la construction civile]]> http://www.immo-bresil.com/article-3eme-rencontre-itau-des-leaders-de-la-construction-civile-62118131.html Luiz FrançaC’est dans le cadre prestigieux du restaurant Leopoldo à Sao Paulo, qu’Immo-Brésil.com a assisté à la 3ème rencontre des leaders de la construction civile organisée par Luiz Antonio Nogueira de França, président de l’association brésilienne des entités d’épargne et de crédit (ABECIP) et président de la branche immobilière d’Itau, la plus grande privée au Brésil.

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]]> Wed, 01 Dec 2010 14:00:00 +0100 ff92d31ca0754239a3ebae0eb8d4d56c Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-3eme-rencontre-itau-des-leaders-de-la-construction-civile-62118131-comments.html#anchorComment <![CDATA[Le crédit immobilier au Brésil en 2009: encore une année record!]]> http://www.immo-bresil.com/article-le-credit-immobilier-au-bresil-en-2009-encore-une-annee-record--43050571.html Encore un année record pour le crédit immobilier au Brésil!
La Caixa Econômica Federal a distribué près de 45 milliards de Reais en crédit immobilier l'année passée selon Maria Fernanda Ramos Coelho, présidente de l'institution publique de crédit.
Preuve que le marché immobilier est plein développement au Brésil, les volumes de crédits immobiliers ont doublé en 2009 par rapport à 2008 et ont été multipliés par 9 depuis 2003 quand Lula a été élu Président du Brésil. 
Près de 40% des ressources de la Caixa sont octroyées en faveur des familles gagnant jusqu'à 5 salaires minimum. La valeur moyenne des financements atteint 69 000 Reais.
La CEF est responsable de 75% du volume des financements immobiliers d'habitation dans le pays ce qui, en unités financées, représente 84% du marché brésilien.
Notons que le programme gouvernemental "Minha Casa, Minha Vida" qui a été lancé mi-2009 et qui prévoit la construction d'un million de logements populaires viendra certainement encore gonfler les volumes concédés en 2010. 
]]> Sat, 16 Jan 2010 15:13:00 +0100 6f58eb65a3b324110569664cbc9494d0 Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-le-credit-immobilier-au-bresil-en-2009-encore-une-annee-record--43050571-comments.html#anchorComment <![CDATA[Et toujours le crédit immobilier qui explose au Brésil...]]> http://www.immo-bresil.com/article-35595159.html
Sur les huit premiers de l'année, les contrats de prêts immobilier octroyés par la Caixa Economica Federal ont porté sur près de 35 000 unités financées dans l'état de Rio de Janeiro.
Cela représente 2,49 milliards de reais soit une augmentation de 118% par rapport aux huit premiers mois de 2008. 
D'ici la fin de l'année, la Caixa prévoit de prêter plus de 39 milliards de reais dans tout le pays, pulvérisant les prévisions effectuées au début de l'année 2009, souligne la présidente de l'institution Maria Fernanda Ramos Coelho. En 2008, la CEF avait prété pour 23 milliards de reais au plan national.
Le plan gouvernemental d'aide à l'acquisition de la résidence principale "Minha Casa, Minha Vida" est l'une des raisons de ce boom. Avec ce plan, les ressources de crédit disponibles pour le financement de l'habitat passeront de 42,8 à 79,3 milliards de reais, un volume jamais égalé selonCelso Luiz Petrucci, directeur executif et chef économiste du Syndicat des Entreprises de Commercialisation d'Immobilier de Sao Paolo ( SECOVI-SP).
 
lien vers le communiqué de presse

]]> Wed, 02 Sep 2009 20:09:00 +0200 b24864ad9f6adadc96a59a4cc1eec139 Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-35595159-6.html#anchorComment <![CDATA[Les crédits immobiliers augmentent de 119%]]> http://www.immo-bresil.com/article-30296211.html La Caixa Economica Federal a annoncé le 14 avril que les volumes de crédits immobiliers ont augmenté de 119% au premier trimestre 2009 par rapport à la même période en 2008.
La Caixa Economica Federal a financé quelques 7 milliards de Reais pour les trois premiers mois de l'année et avait fixé un objectif de 27 milliards pour l'année 2009.
Avec l'annonce fin mars du plan gouvernemental "Minha casa, minha vida", la CEF devrait financer pour environ 42 milliards de Réais en 2009 à comparer aux 22 milliards de 2008.

La CEF détient plus des deux tiers du marché du crédit immobilier au Brésil. Son bénéfice est passé de 2,4 milliards de Réais en 2007 à 3,9 milliards de Réais en 2008 soit une augmentation de 62%.
source: Caixa Economica Federal 
]]> Wed, 15 Apr 2009 22:56:00 +0200 c275402cf33daebc140d8a4045329324 Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-30296211-6.html#anchorComment <![CDATA[Le crédit immobilier en 2009 au Brésil commence bien...]]> http://www.immo-bresil.com/article-28040834.html La Caixa Economica Federal a annoncé un volume de crédit octroyé de 1,91 milliard de Reais sur le mois de janvier 2009, soit une progression de +155% par rapport à janvier 2008 (pour 45 975 contrats de prêts)
C'est un niveau mensuel jamais atteint auparavant.

source: Folha de Sao Paulo du 6 février 2009.
]]> Tue, 17 Feb 2009 14:01:00 +0100 c4153fc4cf870d0cbb59278a176537ee Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-28040834-6.html#anchorComment <![CDATA[Crédit immobilier au Brésil ne connaît pas la crise en 2008: + 64% !]]> http://www.immo-bresil.com/article-27791980.html Le volume de crédit contracté au travers du Sistema Brasileiro de Poupança ( épargne) e Empréstimo (crédit) (SBPE) a atteint 2,547 milliards de reais en décembre. Ce résultat inverse la tendance de réduction mensuelle observée à partir du mois d'octobre. Il semble que la peur liée à la débâcle des institutions financières américaines en septembre se soit un peu atténuée.
Le volume de crédit financé via le SBPE a dépassé les 30 milliards de reais en 2008 soit une augmentation de 64,35% par rapport à 2007 dont le volume avait déjà augmenté significativement. 
Quant au nombre d'unités financées, on frôle la barre des 300 000 en 2008 soit un nouveau record après le 267 000 de 1982!
Pour bien se rendre compte du boom que le marché immobilier brésilien est en train de vivre et dont le crédit est une composante primordiale, il faut consulter le rapport de l'Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança.
On y apprend que le nombre d'unités financées par le SBPE dans les années 1996 à 2003 tournait autour de 35 000...

source: Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança
link 

]]> Tue, 10 Feb 2009 22:48:00 +0100 cb81590f8b406a9882bd7ba97f5b52b0 Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-27791980-6.html#anchorComment <![CDATA[Condition de crédit avantageuse pour les bas salaires]]> http://www.immo-bresil.com/article-25430116.html

SAO PAULO - Les ménages ayant des revenus jusqu'à 2 000 reais par mois bénéficieront de taux bonifiés pour la contraction de crédit immobilier.

Le conseil du Fond de Garantie du Temps de Service ( FGTS) a approuvé mardi 2 décembre, une réduction des taux de financement immobilier de 6% + Taux Référentiel à 5 % + Taux Référentiel pour les ménages dont les revenus n'excèdent pas 2000 reais par mois et dont le bien financé ne dépasse pas 80 000 Reais. Ce taux passera même à 4,5% pour les ménages qui ont un compte FGTS. Cette mesure sera en vigueur à partir de 2009.

 Le conseil du FGTS a aussi approuvé une ligne de crédit de 3 milliards de Reais pour les promoteurs en 2009.
Ces mesures devraient contribuer à financer près de 40 000 logements en 2009.
link

 

]]> Wed, 03 Dec 2008 23:02:00 +0100 81bb1496bae73aea11807812e24929d7 Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-25430116-6.html#anchorComment <![CDATA[Le FGTS: une ressource particulière du crédit immobilier au Brésil]]> http://www.immo-bresil.com/article-25406312.html


Qu'est ce que le FGTS?

Le Fond de Garantie du Temps de Service ( Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) appelé FGTS 

a été créé par le Gouvernement Fédéral avec pour objectif de protéger le travailleur salarié licencié sans juste cause moyennant l'ouverture d'un compte joint au contrat de travail.

Au début de chaque mois, les entreprises sont obligées de déposer, sur un compte ouvert au nom du salarié à la CAIXA - établissement bancaire public sorte de Caisse d'Epargne- l'équivalent de 8% du salaire de chaque salarié.

Le FGTS est constitué par la somme de tous ces dépôts mensuels qui appartiennent exclusivement aux salariés qui peuvent, en certaines occasions, disposer de ces sommes déposées en leur nom. 

En vigueur depuis 1967, le FGTS est régit par des normes et directives établies par le "Conselho Curador" du FGTS composé de représentants du gouvernement, de salariés et de patrons.

L'objectif du FGTS est de: 

  • Former un fond d'indemnisation du travailleur salarié.
  • Offrir au  travailleur salarié la possibilité de construire un patrimoine et d'augmenter ses revenus réels via l'accession à la propriété immobilière
  • Former un fond de ressources destiné o financement des programmes d'habitation populaires, d'infrastructures d'assainissement et urbaines.

Quand le salarié peut-il disposer de ses fonds?

  • Licenciement sans cause, faillite de l'employeur,
  • Fin de CDD
  • Retraite
  • Nécessité personnelle, urgente et grave, conséquence d'une catastrophe naturelle causée par des inondations qui ont atteint le domicile du salarié et lorsque l'état de catastrophe naturelle a été décrété par le gouvernement fédéral.
  • Décès
  • Lorsque le salarié atteint l'âge de 70 ans
  • Lorsque le salarié est atteint d'un cancer, du HIV, ou d'une maladie grâve
  • Lorsque le compte n'a pas reçu de dépôt en 3 ans
Le FGTS, peut, bien évidemment, servir à financer des crédit immobilier et avec des taux d'intérêt plus intéressant.
Pour cela, il faut que le travailleur ne soit pas déjà propriétaire. En général, les crédits à taux bonifiés financent à 80% des logements ne dépassant pas 80 000 Reais. C'est pourquoi le FGTS est un moteur du marché immobilier brésilien qui contribue à réduire le déficit de logement estimé à 8 millions au Brésil. 
Le marché de l'entrée de gamme a donc de beaux jours devant lui comme nous le verrons dans de prochains articles. C'est désormais le segment prioritaire des promoteurs brésiliens.  

Les actifs du FGTS atteignent 186 milliards de Reais en augmentation de 21% entre 2003 et 2006.
Les crédits consacrés à l'habitation et aux infrastructures est passé de 5,1 milliard en 2003 à 11,8 milliards de reais en 2007. Pour le seul secteur de l'habitation, le FGTS a permis de financer près d'un million de logements pour un volume de crédit de 16,3 milliards de reais.

 Pour en savoir plus sur le FGTS link

]]> Wed, 03 Dec 2008 11:47:00 +0100 f440fbd48287c2d7ce0f4d4000259fbe Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-25406312-6.html#anchorComment <![CDATA[Brésil: un pays en chantier]]> http://www.immo-bresil.com/article-25357107.html

Source: Revista Exame su 31.05.2007 par Eduardo Salgado, José Roberto Caetano e Giuliana Napolitano link

Dans cet article " Un pays en chantier, le secteur immobilier brésilien vit la plus grande euphorie depuis ces dernières décénies", la revue EXAME met en exergue les principaux leviers qui vont permettre au marché de l'immobilier au Brésil de se développer de manière très soutenue dans les années à venir.
Selon l'ancien ministre des finances Delfim Neto, le "secteur immobilier décolle enfin" soulignant au passage l'effet démultiplicateur classique sur tous les secteurs de l'économie et sur l'emploi. 

Outre un contexte macro-économique favorable au Brésil depuis 2004, deux nouveaux facteurs vont contribuer au boom de l'immobilier:
- envolée des montants de crédit accordés pour l'achat immobilier et baisse des taux d'intérêts
- augmentation des fonds propres des promoteurs récemment introduits en bourse

1) Augmentation spectaculaire des crédits bancaires et baisse des taux d'intérêt

Entre 2000 et 2007, le volume de crédit est passé de 1,8 milliards de Reais à 14 milliards. Il est prévu 20 milliards pour l'année 2008. Le nombre de biens financés devrait passer de 360 000 unités en 2006 à 540 000 en 2010 soit plus de 50% d'augmentation. Le volume de crédit sera alors d'environ 40 milliards de Reais en 2010. Cette marge de progression du crédit s'appréhende aussi en comparaison avec son poids dans l'économie. Alors que le poids du crédit immobilier représente 105% du PIB de la Hollande, ou 75% de celui des Etats Unis ou encore 46% de celui de l'Espagne, il ne représente que 2% du PIB du Brésil. Ana Isabel Perez, vice président du crédit immobilier chez Santander Banespa précise que les prêts immobiliers représentent 50% des encours dans les autres pays ou la banque est présente alors qu'au Brésil, le crédit immobilier compte pour seulement 8% des sommes prêtées par la banque. "Le potentiel de croissance est incroyable" ajoute-t-elle.

De plus, une loi récente oblige aussi les banques à réutiliser 65% des dépôts de la Caderneta de Poupança - l'équivalent de notre livret A en France- pour le financement immobilier.

Autre facteur législatif important qui devrait encore encourager les banques dans leur rôle de financement de l'immobilier, la nouvelle loi d'aliénation fiduciaire permet aux banques de reprendre le bien financé en cas de non paiement des traites dans un temps beaucoup plus court (dix mois) contre sept ans auparavant.

source : banque centrale brésilienne

link 

Les taux d'intérêt ont baissé significativement depuis 2005 passant d'environ 19% à 11% en 2008. Parallèlement, les durées de crédit sont étendues de 15 à 20 ans. Fabio Noguera, directeur de Brazilian Mortgages, annonce même des plans de financement à 30 ans pour les classes moyennes basses. Les fonds proviennent d'investisseurs étrangers qui investissent durablement au Brésil remarque Noguera.

Il est possible de trouver des crédits autour de 8 + un taux variable ( appelé Taxa Referencial) qui oscille autour de 2% au lieu de 12% + TR en 2005. En taux fixe , cette baisse est encore plus flagrante: de 21% en 2005 le taux passe autour de 12,5% en 2008. Selon la banque HSBC, à partir du moment où le pays viabilisera des taux fixes autour 9%, ce seront 1,5 millions de familles qui rentreront dans le système de financement immobilier. D'où l'essor tant attendu d'appartements économiques entre 50 000 et 120 000 Reais.


2) Augmentation des fonds propres des promoteurs

Entre 2006 et 2007, les promoteurs se sont introduits en bourse. Pas moins de 11 milliards de Reais ont été captés. C'est, de loin, le secteur qui a le plus fait appel à l'épargne publique loin devant celui de l'énergie avec 3 milliards de Reais captés. 25 compagnies sont aujourd'hui négociées à la Bovespa ( Bourse de Sao Paulo) et des concentrations sont à anticiper. En effet aucune de ces sociétés n'a encore de couverture nationale homogène. Pour en savoir plus sur les sociétés cotées link.

]]> Mon, 01 Dec 2008 22:26:00 +0100 3756d19c6cb59e632c3bb68884184905 Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-25357107-6.html#anchorComment <![CDATA[Crédit immobilier: le concept de courtage en crédit immobilier arrive au Brésil]]> http://www.immo-bresil.com/article-24871415.html

Sur le modèle des sociétés comme meilleurtaux.com ou Cafpi en France, la société HABIX a inauguré ses premiers points de vente de distribution de crédits multimarques au Brésil le 7 août dernier.
Cette entreprise du groupe Padua Serpa, un cabinet d'avocat spécialisé dans l'immobilier depuis 15 ans à Sao Paulo prévoit de distribuer 1 milliard de reais l'année prochaine. L'entreprise offre plusieurs type de services outre le courtage de prêt: la vérification de certificats de propriété, hypothèque etc..
Avec 7 points de vente en fonctionnement dans la capital paulista, Belo Horizonte, Recife, l'entreprise souhaite atteindre 120 points de vente en cinq ans.
Pour voir la vidéo link
Pour en savoir plus sur le Padua Serpa link
Pour en savoir plus sur Habix link

]]> Tue, 18 Nov 2008 00:30:00 +0100 1b26d449abf19861468074ef4bc44faf Crédit immobilier http://www.immo-bresil.com/article-24871415-6.html#anchorComment